100万円目前！財形貯蓄のメリット・デメリット
会社員で財形貯蓄をしているという方は多いと思います。かく言う私も入社以来、毎月2万円の財形貯蓄を続けています。
丸4年が経ち、現在の残高が送られてきたので改めて確認してみました。
現在の残高・・・
¥960,000！！
(2019年 4月時点)
研修期間の際、上司や先輩に「お金を貯めるならは必須！」と言われ、言われるがままに手続きしてました。給料から天引きなので税金と同じで実感がなかったけど、まじめに働いていると貯まるものですね。
でも今、これだけ貯まって考えてみると、「本当に財形でいいの？」という疑問が。
そこで、改めて財形貯蓄のメリット・デメリットを考えて今後の展望を決めたいと思います。
※私がしているのは一般財形なのでそのことについてのみ書いています。
財形貯蓄のメリット
- 給料引き落としだから、自動で貯まる
ほぼ、これに尽きます(笑)
強制的に誰かに貯金をしてもらっている状態なので、貯金をしている意識もないです。
- 会社によっては住宅ローンの融資を受けられる
いわゆる優良企業のうちでは、この制度がありました。でも投資用の不動産にはローンが降りないので、正直マイホームを買いたい人専用。
財形貯蓄のデメリット
- 金利が低い
銀行預金よりはいくらかマシかもしれません。
でも、所詮0.010%〜0.020%とか。100万貯まっても一年で100〜200円しか利息がつきません。
- 引き出しにくい
一般財形は住宅財形と比べて引き出しや解約の制限は無いですが、手続きがめんどくさいです。まあ簡単に引き出させないための財形なんだけど。
- 資産運用ではなく、あくまでも貯蓄
そうなんです。あくまでも、いつか使う日のために「貯める」のが目的。その積み立ててきた貯蓄を運用にまわしていたら、今頃もっと利益が出ていたかもしれません。
お金は貯めるのではなく増やしたい人には向いていないシステムですよね。
なぜ気づかなかったんだろう(笑)
結論
財形貯蓄が必ずしも間違っているわけではないけれど、私には向いていない！
どうしてもお給料を全て使い切っちゃうなら、やった方がいいかもしれません。でも、私はそのお金を運用に回したいな〜と思います。
ということで、財形は解約して、全額引き出します。
96万円は…とりあえずエクシアジャパンの増資にまわそうかな？
毎月の2万円が浮くので、保険や積立投資についても勉強してみます。
2019年 6月 の資産内訳
現在の資産状況をざっくりと書き出してみました！
- 預貯金・・・・・・・・・500万円くらい
- エクシアジャパン・・・・380万円(運用益込み)
- 財形貯蓄・・・・・・・・100万円くらい
- 確定拠出年金・・・・・・60万円くらい
- タンス貯金(笑)・・・・・100万円くらい？
合計・・・約1150万円 (多分)
預貯金、かなり頑張って貯めました(笑) …と言うより、入社して最初の2年間がありえないほど残業&休日出勤の日々で、使う暇も無く、ほとんどが貯金されてました。これをベースに不動産投資とか始めたい。預貯金の使い道は検討中です。
財形と確定拠出は強制的に給料やボーナスから引かれてます。こうでもしないと貯金できないので。財形はそろそろ引き出して運用にまわしてもいいのかも･･･？これについてはまた書きます。
それ以外の運用は現在エクシアジャパンのみ！
友達の紹介で2018年の6に100万円で始めてから、2回増資しています。半信半疑で始めたけど、今のところ順調に増えているみたい^^
急な出費のために手元に残しているタンス貯金も
そろそろ何か運用先を考えようかなー。
以上、超ざっくり資産状況でした。
資産運用を始めるためのルール
本格的に資産運用を始めようと思ったのは去年の5月。
当時の「余剰資金」は200万円強でした。
投資を始めるにあたって私が決めたルールは
放置しておいてもOKな投資法であること！
これは、週5で働く会社員としての絶対条件。
実は今までに暗号通貨に30万円程投資したことがあったんですが、とにかくメンドクサイ！！！！
取引所を探したり、口座を開設したり、情報収集ももちろん全部自分。
そもそも金融知識ゼロのままよく分からない英語のサイトやらチャートやら見て売り買いを行うなんて、もはやデイトレーダーかよ！
私は不労所得が欲しいんだよ！
となって早々に離脱。
出金もしていないから、きっと私の30万円分の暗号通貨は(おそらくほぼ価値は無くなって)どっかで眠っているはずです…
パスワードとかを探すのもメンドクサイ…笑
下手に株式やFXなどの直接取引をするよりも
投資信託、保険、運用会社に任せる
などの投資の方がズボラな私には合っていました。
そんな訳で
急遽にめんどくさがりな私にとって
「プロに運用を丸投げできて、長期的にプラスが見込める投資法」が一番大事でした。
エクシアジャパン 2019年4月の運用結果 & 現在の評価額！
先月のエクシアの運用結果が出てました。
2019 年4 月 運用結果
2.35 ％ +
先月に引き続き、またちょっと低め？
まあでも200万の出資金で月のプラスが50,000円は普通に嬉しい(笑)
公式ホームページにもその次の運用益(返戻実績？)が載ってました。今さらですが笑
それにしても最大37%出たことあるなんて…
昔からやってる人が羨ましい…。
そして半年ぶりに電話で問い合わせをして
現在の評価額(運用益)も確認してみましたー！
公開します。笑
【評価額】
+ 856170円
2018年6月〜2019年4月の間、
初月は100万円、翌月から増資して200万円を運用しています。
11ヶ月で85万円のプラス！
年間利益率を計算すると47%くらい！？
※あくまで、超ざっくり計算です
このままの調子で運用益が出たら来年には回収できちゃうな。
という訳で、新たに100万増資してしまいました(^^)
単純(笑) マイナスにならないことを祈る(笑)
5月中に着金したから、運用開始は6月からなのかな…？
手元に貯金残していてもしょうがないので…
新しい資産運用先が見つかるまではこのまま続けようと思います。
エクシアジャパン 2019年3月の運用結果
↓エクシアの3月分の運用結果です↓
2019 年3 月 運用結果
3.2 ％+
あれ、ちょっと低め？
と思いきや、これからはこのパーセントがこのままの数字として運用益に反映されるらしい。
今までは、例えば10%の運用益が出たら、そのうちの半分の5%が出資者に返戻されていたけど、これからは発表された数字をそのまま出資者への返戻率として受け取ればいいそうです。
今までより低い数字が出るからなんだか変な感じがしますが…とりあえずは一安心(^^)？
【9%越えで順調】エクシアジャパン 2019年2月の運用結果
↓エクシアの2月分の運用結果です↓
2019 年2 月トレード結果
9.02 ％+
わーい！
先月はちょっと低めで心配でしたが、
また9%出ました♪
そろそろ増資をしようか検討中。
その前に今の運用益を確認しないと。
電話でしか教えてくれないのでめんどくさがりにはハードルが高いです(笑)
